第一部分:大陰謀

萬惡之首
到底愛錢是萬惡之首呢?還是對金錢的無知才是萬惡之首?
        你曾在學校學到有關任何金錢的知識嗎?你可曾想過為什麼我們的學校不教給我們任何有關「金錢」方面的知識?缺少財務教育只是單純教育執政者的疏忽嗎?或者這是一項更大的陰謀?
        不論我們是貧窮或富有、受教育或未受教育、小孩或成人、退休或在職,我們都需要錢。不管你在不在乎,金錢在現今社會上都有著巨大的影響力。我們的教育單位居然會忽略財務教育?這實在是殘酷且荒繆的事情。


金錢法則的改變
1971年,尼克森總統(Richard Nixon)改變了金錢的法則:
在沒有經過國會的同意下,他取消了美元的金本位制。完全沒有跟他的政府閣員或國際貨幣系統做任何的溝通,他在美國緬因州的迷勒島(Minot Island)的一個非公開的兩日會議中,單方面做了這個重大的決定。
        尼克森總統會做這個決定的原因是:美國持續的印鈔票去償還債務,所以持有美元的國家開始覺得可疑,於是紛紛拿手上的美元向美國換成等值的黃金。而美國因為越戰的關係,黃金存量已越來越少,加上經濟成長也讓美國花更多的黃金進口石油,故國庫的黃金已經入不敷出了。
        從會計收支及各個面向來看,美國已經接近破產了。我們已經超額花用我們所能賺的錢。美國已經沒有能力支付這一筆龐大的帳單了 - 這筆得用黃金付帳的帳單。因此,解除黃金跟美元的對等兌換關係,解除用美元直接換等值黃金的條款,尼克森總統終於開啟了印美鈔救美債的新頁。
        在1971年,全世界的金錢法則改變了,歷史上最大的經濟泡沫起漲開始了。這個泡沫漲幅會持續到世界各國不再相信可笑的美元有價值,也開始懷疑美國的納稅人是不是真的付的出帳單為止。
        感謝尼克森總統的決定,通貨膨脹開始起飛,派對開始了。越來越多的鈔票被印出,鈔票的價值持續下降,而導致商品及資產價格上升。正當美國中產階級的人變成百萬富翁時,他們房子的價值也同時一直在爬升。他們在信箱中收到信用卡帳單,忽然發現錢花的越來越快。為了支付帳單,他們把他們的房子當作提款機使用。他們想:不用擔心用房子借錢還不起,反正房子的價值會一直上升,對吧?
被貪婪以及容易申請的貸款矇蔽了理智,最後,這些人不是沒料到可能會有可怕的結果,就是根本不想去思考它。
        2007年,有個名詞悄悄爬進了我們的字典:次級房貸借款人 - 一個薪水根本無法負擔自己房貸的人。剛開始,人們覺得這種人應該是:夢想擁有自己的房子,但是沒有財務智商且貧窮的人。或者是:想要快速買賣賺差價的投機者。
        2008年底,就算是共和黨的總統候選人麥肯也對這次金融危機毫不在意,他對每個人保證說:我們的財政部門是健全的。
        同時間,另外一個字出現在我們日常的對話:紓困 - 解救因次級貸款而增加債務且現金不足的大銀行。當經濟危機蔓延,數以百萬計的人們失去了他們的工作、家園、存款、勞保基金及退休基金。那些尚未損失的人也擔心他們將會是下一個。甚至州政府也感受到經濟結踞:加州州長阿諾開始談到有關政府借據的問題,而不是立法委員薪資的問題,因為加州這個世界最大的經濟體之一,也即將破產了。
        2009開始,世界各國都希望新選出的總統 - 歐巴馬 - 可以拯救世界經濟。


巨人的掠奪
1983年,我讀了一本書《巨人的掠奪》(《Grunch of Giants》, Buckminster Fuller著)。掠奪的意思是:在全世界粗暴的搶奪現金。這本書介紹了幾百年來,一些超級有錢人跟至高權力的人如何竊取人們的財富、剝削人們的故事。這是一本有關有錢人陰謀的書。
        《巨人的掠奪》,內容從數千年前國王與皇后的年代直到現代。它解釋了為何有錢及有權的人總是能主導國家,它也解釋了現代不需蒙面的銀行搶匪的故事,更確切的說,他們穿西裝打領帶,展現大學學歷,從銀行內部搶奪,而不是從銀行外面。多年前,讀完這本書之後,我幾乎可以想像我們現今的金融風暴即將來臨,只是無法預料是何時。我的投資跟事業可以完美的避過這一次的金融風暴,原因之一就是我讀了這本書。它讓我有時間去準備這一次的金融危機。
        有關陰謀的書總是立場較偏激的人寫的。但富勒博士在他全盛時期時顯然不是一位偏激者。他就讀哈佛大學,雖然他沒有從那裡畢業,但是他跟一樣沒有從那畢業的比爾蓋茲一樣有著出色的表現。美國建築協會曾頒給他最佳建築師及設計師的榮耀,他是美國有最多成就的美國人之一,還有大量的以他名字為主的設計專利,約翰丹佛(John Denver)的歌「What One Man Can Do」裡有一段歌詞「未來之父」,就是歌頌他的未來藝術概念及令人驚奇的靈感。富勒博士在大家熟知環保概念之前,早就已經是環保支持者了。總而言之,富勒博士被尊敬的原因是他用他的聰明才智讓這世界變的更美好,而不是為了他自己、金錢或權力。
        在讀《巨人的掠奪》之前,我也讀了一些富勒博士的書,我的問題是他先前的書都是有關數學跟科學,這些書對我太難了,但是我看的懂《巨人的掠奪》。
        這本書讓我澄清了許多我心中對這世界如何運作的疑慮,我開始瞭解為何學校不教小孩子有關錢的事情,也知道為何我會被送去參與本應不該發生的越戰,簡單的說,戰爭是有利益的。戰爭通常跟貪婪有關,而不是愛國精神。九年的軍旅生涯經歷,四年的受訓,然後五年擔任越戰直昇機駕駛員,根據這些個人經驗,我知道為何博士稱CIA為資本主義的隱形軍隊,也對富勒博士的言論非常認同。
        最棒的是這本書喚醒了我心中的學習因子。這是我這輩子第一次想去瞭解有錢有權的人如何合法的去剝削我們老百姓的剩餘財產。從1983年開始,我讀了將近50本書去研究相關的課題,而慶幸的我找到了一些蛛絲馬跡,你正在閱讀的這本書將會慢慢為您拼出這些問題的全貌。


陰謀真的存在嗎?
陰謀論到處都存在著,我們都聽過類似的言論。有關誰殺了林肯總統、甘迺迪總統,或是馬丁路德金恩,甚至是911事件,都有存在著陰謀論的流言。正因為這些事件懸而未決,也不會有答案,所以這些流言永遠也不會消失。
        這本書並不是要跟你說另外一個陰謀論。我的研究說服我,有關財富的陰謀在過去、現在,甚至未來都會重覆一直發生。當金錢跟權勢有機可趁時,陰謀就會出現。金錢跟權力總是讓人陷入墮落而無法自拔。舉個例子,2008年,馬多夫(Bernard Madoff)被控告運作500億美元的龐式騙局,他不只騙了有錢人,也騙了學校、慈善團體、退休基金。他曾當過NASDAQ的主席;他並不需要更多的錢,但他仍用手上的獲利資產持續向聰明的銀行家、政府機關騙更多的錢。
        另一個代表金錢跟權力腐化的例子是:花了快五億的總統選舉經費,只是為了一個年薪40萬美元的總統職位,這樣花錢這對我們的國家是不健康的。
        所以,陰謀存在嗎? 我相信它是以某種形式存在的。但是問題是:那又怎樣?我們要如何面對這件事情?造成這一次金融風暴的人大多都不在人世了,雖然他們做的事情仍然影響我們。而且對已經過世的人爭論這些好像沒什麼意義,不是嗎?
        先不管陰謀是否存在,還是有其他情況跟事件會潛移默化我們的生活。來看看財務教育吧!我常訝異我們學校對財務教育的不足,他們最多教小孩如何結算支票簿、模擬股市交易、如何存錢到銀行,或是投資長期的退休計畫。換句話說,他們不斷被教導把自己的錢轉到那些有錢人手中,那些天生就對錢深感興趣的有錢人。
        每當老師將銀行業者或是理財專員帶進教室,美其名是財務教育,事實上則是引狼入室。我並不是說所有的銀行業者或是理財專員都是壞人,我所要表達的是他們代表了金錢跟權力。他們的工作並不是教育小孩,他們要做的事是招募未來的客戶。這也是為什麼他們不厭其煩的到各學校說明存錢跟投資基金的好處。這只會幫助銀行,不會幫助你。我必須再說一次,這並不是壞事,這對銀行是好的。這跟「海陸軍到高中校園招募新兵,並說明這是愛國的表現」這件事是一樣的。
        另一個造成金融風暴的原因是人們不知道如何分辨什麼是好的投資建議,大部分的人不知道好的財務專家跟詐欺者有什麼不同,也不知道分辨好的跟壞的投資。大家上學是為了得到一個好工作,然後認真工作、付稅、買房子、存錢,然後將剩下的錢交給所謂的理財專員 - 像馬多夫這樣的人。
        大部分的人離開學校後通常沒辦法分辨股票跟公債、負債跟資產淨值的不同。只有少數人知道為什麼有些股票被推薦買進、共同基金的「共同」代表什麼,或是共同基金、避險基金、股票指數型基金、組合基金的不同點在那裡。很多人覺得負債是不好的,但負債可以讓你致富。當你清楚瞭解你在做什麼投資,負債反而可以增加你投資的報酬率。只有少數人知道「資本利得」跟「現金流」的不同以及哪個風險較低。大多數人盲目的接受「上學,得到好工作」的想法,而從不知道為什麼上班族交的稅總是比老闆們還要多。許多人認為房子是資產而不是負債而遭遇到很多困難,而這卻是最基本且簡單的財務概念。然而因為某種原因,學校輕易的省略了成功生活所需的課題---有關金錢的課題。
        1903年,石油大王洛克菲勒(John D. Rockefeller)成立了「基礎國民教育委員會」。這基金會的成立是為了確保穩定的員工品質、工作提供及工作保障。在這裡有證據證明洛克菲勒受到「普魯士教學系統」的影響,「普魯士教學系統」是一種被設計成可以塑造出優良員工跟士兵的教學系統,學員都被教導成必須忠貞地遵守命令,例如「聽話照做或是被解僱」、「把你的錢給我,我會幫你投資」一類的命令。不論這是否為洛克菲勒成立基金會的目的,這套教學系統已經造成今日即使有好教育跟良好工作的人,都會對財務有不安全感。
        沒有基本的財務教育,長遠的財務安全幾乎是不可能達到的。在2008年,二戰後出生的嬰兒潮美國公民每天有一萬個人要退休,總計有數百萬人,他們都期望政府能在金錢跟健康上照顧他們。今天,許多人終於知道「工作保障」並不能保證長期的財務保障。
        1913年,雖然立法者非常反對銀行控制掌握貨幣供給,美國聯邦儲備銀行(FED)還是成立了。因為沒有適當的財務教育,很少人知道它既非屬於美國聯邦、也沒有儲備的功能、也不是銀行。既然FED已就定位,關於錢的部份就產生了兩套規則:第一套規則是窮人為錢而工作,另一套規則是富人直接印鈔票。
        1971年,當尼克森總統將金本位制取消後,富人的陰謀整個就佈局完成了。金錢的規則完全的改變了,且這規則相當有利於富有者跟權勢者。於是本世紀最大的財政泡沫開始了,直到今年2009年,終於破滅了。


我能做什麼?
        如同我所說的,富人的陰謀創造了兩套金錢規則,舊的金錢規則跟新的金錢規則。其中一套是給富人的,而另一套是給一般人的。如果你想要以後更有安全感,你應該要學習新一套的金錢法則 - 八種新的金錢法則。這本書將會告訴你這些規則,且如何有效的使用它們。
        下面是兩個有關新舊金錢規則的例子:


舊規則:存錢
1971年之後,美鈔不再是有價值的錢了,它只能算是貨幣。結果是,存錢的人就會變輸家。因為,美國政府印錢的速度遠大於你存錢的速度。當銀行業者在鼓吹複利有多大的效果時,他卻沒告訴你累計的通膨有多可怕,或是在今日的金融風暴,累計的通縮的嚴重性。通膨或通縮都是因為政府或銀行想要控制經濟,而印出大量的錢來借出所造成。除了美國政府的口頭信用外,這些印出的錢根本就沒有任何有價值的實品做擔保。
        這些年來,全世界的人們都相信美國公債是世界上最安全的投資。這些年來,節儉的人天真的買美國公債,相信它們是聰明的投資。在2009年初,30年的美國公債基金只支付3%的利息,對我來說,這代表全世界有太多的滑稽貨幣在流通,越節儉越會是輸家。在2009年,美國公債將會是所有投資行動中最危險的標的。
        如果你還是不明白為什麼會有這樣的結果,別擔心,很多人也都不明白。這就是為什麼學校的財務教育這麼樣的重要。有關錢、公債以及負債的說明將會在後續章節中說的更詳細 - 這可不是你高中的經濟學課程。這是值得去了解的,無論如何,過去被認為最安全的美國公債已經變成風險最高的投資了。


新規則:花錢,不要存錢。
今日,許多人花很多錢去學習如何賺錢。他們花大量的時間和金錢去學校受教育,以期獲得高薪工作,然後他們花數十年的時間工作賺錢,然後努力存錢。金錢的新規則是:如何花你的錢比存錢更重要,而不只是存錢或賺錢。換句話說,聰明的花錢比聰明的存錢還要更有利。
        當然,我這裡所說的花錢是指投資或是把你的錢轉換到有長遠價值的東西上。富人了解,以現今的經濟,把錢藏在家裡床下是不會讓你變富有的,更糟的是放到銀行裡。他們知道致富的關鍵就是投資能產生現金流的資產。今天,你需要知道如何投資在可保值、提供收入、隨通膨升值的資產上。本書後續章節將會有更詳細的說明。


舊規則:分散投資。
分散投資的舊規則告訴你去買一大堆的股票、公債跟共同基金。即使是分散風險投資,也無法避免股票市場或基金市場30%的大量跌幅。我覺得很古怪的是,許多的投資顧問一直讚揚分散風險投資,但為什麼當市場下跌時,他們也開始氣急敗壞的說「賣、賣、賣」。如果分散風險真的可以保護你,那為什麼要在接近市場的底部一次大量賣出呢?
        就如同華倫‧巴菲特所說的:「分散投資是給不了解自己在投資什麼的投資人用的」。充其量,分散投資也只是零和遊戲罷了。如果你平均地分散投資,其中一組投資組合上漲,另一組下跌。你在某個地方賠錢,在另個地方賺錢,事實上你並沒有賺到什麼好處。你的投資是停滯而不會賺錢的。在此同時,通膨也開始發生了,細節我們在書後會說明。

        聰明的投資者會專注某些投資目標,而不會去分散風險做投資。他們會去了解他們投資標的的內容,且確認它們是否具有競爭力。舉例來說,當投資房地產時,有些人會去分類土地跟建物,且專攻其中一項。當要兩項一起投資時,他們會將這兩個部份分成完全不同的投資項目。當投資股票時,我會投資在可提供固定紅利(現金流)的股票。就我而言,我現在正在投資供應輸油管系統的公司,當2008年股票大跌時,他們的股票價值也下跌了,但這也使得紅利的取得更簡單了。換句話說,如果你清楚知道你所投資的東西,市場不佳時你會找到更好的機會。
        聰明的投資者了解,持有可適應市場上下變化的公司跟投資可創造現金流的資產遠比持有分散投資的股票、公債、共同基金好多了 - 這些東西會在市場崩跌時迅速下跌。


新規則:控制且專注於你的投資。
不要分散投資。掌控好你的錢並且專注於你的投資。在此次的金融風暴中我的資產遭受到了一些危機,但他們還是完好無缺。這是因為我的資產並非依賴市場的漲跌,我只投資能創造現金流的資產。
        舉例來說,我的現金流因為油價下跌的關係稍微下降一些,但我每季還是可以在我的信箱中收到支票,我的資產還是健全的。即使石油股票的市場價值下跌,我也不擔心,因為我還是能從我的投資中拿到紅利。也不必擔心股票要不要馬上停損或停利。
        我的其他房地產投資也是一樣的。我投資可以創造現金流的房地產,這代表我每個月可以收到支票 - 也就是被動性收入。今日投資房地產受傷的人都是因為他們是以資本利得(價差買賣)為出發點,我們稱為投機型資產。換句話說,只要大部分的人希望買賣房地產價差而賺錢,希望股票上漲,或希望自己的房子價格上漲,那麼他們都現在都會遭受損失。
        當我還是個小孩時,我的富爸爸常常跟我和他的小孩玩「大富翁」的遊戲。在這遊戲中,我學到了現金流跟資本利得的不同。舉例來說,如果我在一個框框上擁有一棟綠色的房子,我就可以每個月收到租金10塊錢。但如果我有三棟綠色房子在那個框框上,我每個月就會有50塊錢租金。最終目標是在那個框框上擁有一棟紅色的旅館。為了要贏得大富翁的遊戲,你必須要去投資創造現金流收入,而不是資本利得。了解現金流跟資本利得的不同,是我在九歲時富爸爸教我的最重要的事情之一。總言之,財務教育可以透過簡單的遊戲達成,它也可以提供下一代的財務安全,即使遭受到了經濟風暴。
        今天,我不需要工作保障,因為我已經有財務保障了。財務保障跟財務恐慌的不同就如同現金流跟資本利得。問題是,投資創造現金流遠比投資價差買賣需要更高一等的財務智商。本書後續會詳細介紹如何聰明地創造現金流。現在只要記得:在金融風暴中創造現金流會更簡單。所以,不要因為金融風暴而害怕,以致錯失了這難得的危機。金融風暴維持的越久,有些人就會越來越有錢,我非常希望你就是那其中一個。
        現在,新的規則之一是專注在你的錢上,而非分散投資。專注在現金流而非在價差上,因為你越了解如何創造現金流,你的資產價差就會越大。當然,財務也會更有保障。你也會變得更有錢。你可以透過玩大富翁跟我的現金流遊戲得到基本的財務知識。
        這兩個新規則「花錢比存錢更重要」、「專注於某項投資」只是八項新規則的其中兩項,這本書後續會更詳細的介紹,這本線上書只是要擴大你的視野,讓你可以有適當的財務知識去掌控你未來的財務。
        我們的教育系統已經害慘了上百萬的人。我們的財務系統無時無刻都在剝削我們。但這已經過去了。現在,你可以控制你的未來,現在正是讓自己了解八個新的金錢法則的最佳時機。依照這些規則,你可以控制你的命運並且掌控金錢遊戲的關鍵。


我對你的承諾
自從尼克森總統在1971年後改變了金錢的法則後,金錢本身就變的很讓人困擾了。金錢對腳踏實地的人來說已經變得毫無意義。事實上,你越認命的努力工作存錢,對新的規則來說越沒有意義。舉個例子,新的金錢法則允許有錢人隨心所欲地印他們想要的鈔票,而且是合法的。但是如果是你這樣做,你就會被送到牢裡去。在這一本書裡,我會告訴你我如何合法的印我自己的錢。真正能致富的秘密之一就是--印你自己的錢。
        我所能對你的承諾就是我會盡可能的把我的經驗簡單的表達出來。我會用最簡單的日常語言去解釋繁雜的財務用語。比如說,造成金融風暴的原因之一就是衍生性商品。華倫‧巴菲特說:「衍生性商品是毀滅人民的武器」,而他說的話已經成真了。衍生性商品已經使世界上最大的銀行倒閉了。
        問題是,很少人知道什麼是衍生性商品,為了簡單表達,我用柳橙跟柳橙汁來做比喻。柳橙汁就是柳橙衍生出來的,就像天然氣是從石油分離出來的,雞蛋是從雞身上出來的一樣。這很簡單:如果你買房子,抵押貸款就是你跟房子的衍生性商品。
        造成金融危機的原因之一就是:銀行將衍生性商品,衍生衍生再衍生。這些新的衍生性商品有一些奇特的名字如:抵押債券、高利率連動債券、垃圾債券、信用違規交換債券……等等。在這本書中,我會盡我全力去簡單的解釋這些名詞。記住,銀行企業運作的目的之一就是:「讓人保持困惑,最好讓你什麼都不明白」。
        重重包裝過後的衍生性商品會遊走法律邊緣,用最高級的技巧來欺騙你。這跟某人用信用卡刷卡付另一張卡的債務,最後用新的房屋抵押貸款付清它,然後再繼續重複以新卡付舊卡是一樣的。也難怪巴菲特會說:「衍生性商品是致命的武器」。包裝過的衍生性商品破壞了全世界的銀行系統,就像信用卡跟抵押房貸摧毀了無數的家庭。信用卡、錢、抵押債券、垃圾債券、房屋抵押……它們都是衍生性商品,只是名字不一樣罷了。
2007年,當房屋的衍生性商品開始崩盤的時候,世界上的有錢人開始喊著要紓困,「紓困」的真正意義其實是:「有錢人要納稅人為他們的錯誤或謊言付錢」。我的研究發現,紓困是有錢人的陰謀中一個不可或缺的部分。
        我相信「富爸爸窮爸爸」可以一直保持暢銷的原因之一就是我把財務用語變的簡單易懂。我會盡量讓這本書有一樣的效果。
        聰明的人曾說:「化整為零、化繁為簡」。為了讓內容易懂,我不會做過分詳細及複雜的解釋。我會用日常的例子而不是專業術語去說明我的觀點。如果你想要了解的更詳細,我會列一個相關的書單給你。比如說,富勒博士的《巨人的掠奪》就是一本很好的進階書。
        讓財務簡明易懂是很重要的。因為有很多人就是因為把財務用語變的很複雜,才能輕易的把錢從你手上騙走。
        所以,我想再問一次:對金錢的喜好是罪惡嗎?我的答案是:不是。我相信讓人不了解金錢的原則,讓人忽略金錢的重要性是更罪惡的。罪惡發生在:人們不了解金錢的運作原理。而人們對金錢的無知其實都是有錢人的陰謀。


原文章出處:http://www.conspiracyoftherich.com/chapter-intro
(本文章出自於富爸爸官方網站之免費公開文章,此翻譯僅為知識分享及交流之用,切勿做商業用途,轉貼請註明出處,TKS)



Coming Soon...
第一章:歐巴馬能拯救世界嗎?(Chapter 1:Can Obama Save the World?)

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留言列表 (18)

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  • gtogto789
  • 版主團隊搶先翻譯辛苦了~ 期待中文版趕快上市~!
  • T.Williams
  • 兩個多月的等待,終於可以一窺本書的全貌了。
    感謝各位辛勤的付出。
  • 太棒了!!! 說不出的感謝~~
  • Colby417
  • 這篇文章不錯 我天天會來你這看的
  • lin151139
  • 感謝版主團隊^^的付出...快來吸收資訊.....
    還有還有..已經收到銀磚了^^''
  • tony
  • 非常謝謝!感謝你們不吝分享辛苦的結晶,造福市井小民,提升
    我們的財務智商!
  • barrettdo
  • 你的部落格感覺很棒,nice job!
  • libb
  • 真是太有效率了!!!
    好感動,謝謝版主隊的用心!
  • maou
  • 板大團隊~
    真的很謝謝你們的用心
  • legend1119
  • 未看先推!!
    大家加油!!
  • micyang
  • 推~
  • r331486
  • 謝謝版大及團隊^^
  • evev66
  • 推!
  • oklayoko
  • 精彩!!!
    期待後續~~~
    感謝團隊及版主的付出! ^^
  • 感謝團隊的付出
    謝謝
  • 真的很謝謝你的分享
    真的很謝謝
  • 相當棒的分享,很感謝版主:D
  • 請問新書何時會出呢?
  • 正式的中文版聽說是九月底

    Troy Lin 於 2010/07/26 23:26 回覆