第二部份:反擊


在富人制定的遊戲裡,打敗其陰謀:何以贏家不斷地贏,輸家卻不斷地輸?

歷史的重要性與未來
      每當我被問到,「你教導人們什麼有關於金錢的事物,以提升他們的財務智商與財務知識呢?」我的回答是,「我都是從歷史開始的。透過歷史,你可以比較清楚地看到未來。」如果你僅能從本書的第一部份學到一樣東西,那麼就是,藉由研究歷史,你將能夠對未來作好準備。
  《有錢人的陰謀》的第一部份是美國的財務歷史,以及今日這個歷史如何正被重複著。它是關於有錢有勢的人,如何透過中央銀行、跨國企業、戰爭、教育、與政府政策來操弄我們的生活。
    在歷史的演進歷程中,有錢有勢者的行動同時帶來很多好處與很多傷害。我並非在批評有錢人如何設法得到他們的利益或他們家族的利益。與其去責備,我選擇研究有錢人的歷史,學習他們的遊戲,在清楚覺察到他們的金錢規則的情況下過我的生活----並且順勢創造某些我自己的規則。在今日,大多數了解富人遊戲規則的人並不會有財務上的困難。多數情況下,僅有那些低財務智商且依照舊的金錢法則過活的人才在財務上遇見麻煩。
     在本書的第一部份,我也要你理解,聯準會(the Fed)經常僅是保護最大的銀行,以維護經濟情勢的名義----保護那由於過於龐大而註定要失敗的銀行。事實上,在我的觀感裡,聯準會是為了保護龐大且有權勢的銀行而存在的。
      你可能已經注意到,聯準會拯救此次有危機的銀行但並未解雇銀行的執行長---他們之間有許多人助長了此次危機的創造。這與其他企業在遭受經濟衰退的傷害時的作法不一致。政府解雇了Rick Wagoner(美國通用汽車的前執行長)而非銀行的領導人。為什麼?政府並不追究穆迪(Moody’s)或標準普爾(Standard & Poor’s)(此為世界兩大債信評等機構)----亦即給予此次「次級房貸」(subprime debt)AAA評等(最高等級的信用評等)的債信評等機構。也就是這個AAA 的評等,使得外國政府與退休金計畫將他們的錢投資在這些有毒資產上。為什麼再度發生呢?並且,僅僅在承受極大的公眾壓力下,AIG----對這些有毒資產承保的保險業巨擘,才揭露其所接受的數十億美元緊急紓困金額(in bailout money)的流向,這些金錢流進了那些最大的銀行,諸如高盛集團(Goldman Sachs)、法國興業銀行(Societe Generale of France)、德意志銀行(Deutsche Bank of Germany)、英國的巴克萊銀行(Barclays of Britain)、瑞士銀行(UBS of Switzerland)、美林集團(Merrill Lynch)、美國銀行(Bank of America)、花旗銀行(Citigroup)、美資瓦喬維亞銀行(Wachovia)。
     在第三章時,我曾經提到這個字,「啟示錄(apocalypse)」,以及其根源的希臘字義,「面紗的揭露(lifting of the veil)」。對我來說,撰寫《有錢人的陰謀》的過程是不可置信的。我不斷地被事實所打擊,即使當我在描敘述財務歷史時,這些歷史本身早已存在。就字面上來看,如同本書所揭露的,一個「財務啟示錄」正發生在我們眼前。在華爾街與政客們的貪婪及無能當中,這個面紗已被揭起。
2009年4月14日,高盛(Goldman Sachs)宣佈,由於其第一季盈餘超出預期,它將賣股50億美元以歸還美國政府「問題資產援助計畫(TARP)」所援助的部份金額。然而,如同馬里蘭大學(University of Maryland)教授Peter Morici,在當天傍晚於美國國家廣播公司有線電視網(CNBC segment)中發言指出,銀行在衍生性金融商品上的系統性問題其實並未修復。相反地,他注意到高盛希望表現得彷彿模範公民般以繼續過往的業務。然而,他評論道,這整個想法「你真的不太需要去管理與阻止他們,任憑他們不斷從金融衍生商品之上的金融衍生商品再去創造更多金融衍生商品,然後付給Blankenfeld (高盛執行長) 7200萬美元的年薪」。那就是一個被揭露的事實。那是一則「財務啟示錄」。
    如同紐約時報(New York Times)所報導的,事實的真相是,高盛在財務上表現良好並非由於健全的財務決定,而是藉由聯準會(the Fed)付錢給AIG而獲得紓困。那正是因為聯準會的任務並非拯救弱者與窮人,而是為富人而服務。很少有銀行未曾接受紓困。然而小企業們、老實地償付其抵押貸款的人們經常沒有被援助----即使他們為了能夠付出這筆貸款而犧牲其他帳單也沒有。

富爸爸的預言逐漸成真
另外一個重要的財務啟示,是關於退休金與退休計畫:簡單地說,「安全退休」的觀念是一種逐漸消褪的現實。政府退休金背後運作的保險部門,聯邦退休保險公司(the Pension Benefit Guaranty Corporation,PBGC),於2009年4月宣佈,由於股票市場崩盤,公眾退休金有數千億美元的短缺。這意味著州政府必須要增加稅收以確保政府僱員能夠順利的退休。換句話說,州政府這下麻煩了,由於他們承諾了一些他們根本無法負擔的福利。這也更進一步證明了,傳統的退休金概念已經死亡且將不會再復活。
2002年,我在我的書《經濟大預言》裡曾經描寫過退休金危機,亦即歷史上最大的股災即將來臨。儘管近期市場的浩劫,我相信那個市場的崩壞還沒有完全實現。那個經濟崩壞的預言,起因於401k退休金計畫的缺陷,亦即美國國會在1974年通過的一項計畫,試圖修復已逐漸邁向死亡的退休金系統。在這本書出版的時候,股票市場正在破記錄了,至少數字上如此。
很少人會去懷疑「股票市場與共同基金將會為許多美國人解決退休問題」這個想法。可預期的,華爾街也把這本書視為垃圾。
然而今天,我們已經看到,市場已從記錄高點下跌將近50%,並且如同我先前所提到的,若市場在近期的未來中跌得更低,我將一點也不會訝異。現在,沒有人能夠笑得出來。我相信市場將會有比現在更嚴重的崩盤,因為401k 計畫是一個將美國歷史上最龐大的世代,嬰兒潮出生的人,其退休金推向股票市場的主要催化劑,據此創造了巨大的股票與共同基金的需求。當這些嬰兒潮世代退休時,為了生活,他們將必須開始自股市中提取金錢----亦即,他們將開始賣出股票,而非買進股票。而當多數人在賣股票而非買股票時,市場自然下跌。也就是說,今天,45歲或更年輕的人們,其退休金計畫與股市相關的這群人,將會遇到大麻煩。很多人相信自己是安全的,是因為認為股票市場終將會恢復。但是市場將不會恢復;當嬰兒潮世代正式在2012年至2016年退休時,市場只會持續地跌落。因而無論對於年輕的人或年長者,舒適地退休,都將成為一個神話。

古代歷史活躍起來
我有最後一個和歷史有關的重點。美國制憲元老們曾反對像聯邦儲備銀行(the Federal Reserve)這樣的中央銀行。喬治華盛頓總統曾經體驗到法定通貨的痛---當他必須使用大陸幣(the continental ),一個最終將會回歸其真實價值「零」的通貨,付錢給他的軍隊時。湯瑪士傑弗遜堅決反對中央銀行的設立。然而今天中央銀行已控制了金融世界,而且是我們賦予他們為我們解決金融危機的權力,那個他們協助創造的危機。
簡單地說,中央銀行能夠憑空創造出錢,並且用並非他們「真正賺到的錢」向我們索取利息。那些利息,以稅金、通貨膨帳、與通貨緊縮的方式被支付,導致今天的失業潮與我們房產價值的失去。聯準會的政策不是理論的現實。他們是有力的行動,以公開或隱諱的方式決定了你的財務幸福。
任何一個購買自有住宅的人都知道,第一年你所支付的住房抵押貸款主要是在支付銀行的利息,而很少降低本金。銀行實際上是借出它所憑空創造的錢(而非真實賺來的錢),並以此接受了利息的支付。第五章是非常重要的一章,因為它談到「部份儲備金制度(the fractional reserve system)」。舉例來說,當你每存入銀行1塊錢時,銀行系統如何允許一家銀行據此借出12塊錢。藉由「部份儲備金制度」而允許銀行憑空創造出金錢,實則搶劫了人們的財富,因為美元貶值了。今天,世界各國的中央銀行不斷地印製數以兆計的鈔票,其實都將是我們所必須支付的,透過債務、稅金、與通貨膨脹。

政府贊助的金錢搶劫
當聯準會在1913年創立時,銀行與美國國庫間訂定了一個契約---- 一個政府贊助的金錢搶劫契約。若缺乏對歷史以及錢是如何被創造的完整了解,是不可能有真正的財務教育的。簡單地對孩子說,「去找一個工作,存錢,買一棟房子,然後長期投資於一籃子被良好分散的股票、債券、與共同基金」,是中央銀行操作手冊的腳本。它是一個由超級富人所散播的成功迷思。
本書已揭露了大量的歷史觀點,亦圍繞著富人的陰謀呈現了大量的事實,如此僅是為了一個目的:使你具備了回答以下這個問題的歷史知識,亦即「我如何在富人的遊戲裡做出反擊?」。而對此問題的回答構成了本書的第二部份。

聯準會是為了你而存在?
今天,許多人們對大型銀行、政客,與金融風暴發牢騷、埋怨與批評。對我來說,這都是在浪費時間。如同葛里芬(G.. Edward Griffin)在其書中《The Creature from Jekyll Island》所言,「”紓困”(bailout),是這場遊戲的名字」。換句話說,今日你所看到的,是聯邦儲備系統的真實遊戲。這套系統被設計為,擁有政治影響力的大型銀行能夠賺很多錢,而若失敗了,則由納稅人的錢來進行「紓困」。在這個過程中,有錢的人越來越有錢,窮人則越來越窮。這樣的聯準會不是為你而設立的,它是為了有錢、有權勢的人而存在。

讀者評論
我最感驚訝的是,有多少錢從AIG的後門流向像高盛(Goldman Sachs)這樣的大型銀行。也很驚訝於當隱藏在幕後有一場更大的搶劫正在發生時,煙霧彈是如何地被施放到公眾當中。昨天,我在電視上看到稅法的反對者。我發現非常有趣的是,沒有任何一個人提到,停止印製鈔票,這件事;他們最多是表示,停止向我們的孩子課稅(這是我也贊同的)。然而似乎沒有任何一個人看到真正的稅務----通貨膨脹,透過聯準會不斷供應的貨幣。
                                                                           ----herbigp


聯準會是否應該被廢除?
有一些人想要廢除聯邦儲備系統。我的問題是,誰來取代它?那將會引發多大的混亂?以及那場混亂將會持續多久?
與其抱怨聯準會,你應該問的是,我如何能夠將聯準會對於我個人財務狀況的影響降到最低?就我個人來說,我決定去研究富人的遊戲,並且根據我自己的規則來玩這場遊戲。1983年,讀完了富勒博士的《巨人的掠奪》以後,我依據並且應用我從富爸爸身上學到的知識,以不同的方式來玩這場富人的遊戲。如果我沒有在多年前就開始為這場危機做預備,我可能也將會是一個年老的嬰兒潮退休者,眼睜睜地看著我的退休金消失、我的房產價值跌落,恐懼我很快地將失去我的工作、我的退休金、以及我的健康保險。而最糟的是,我可能會變成一個倚賴政府社會安全保險與醫療保險過活的人,如同我的窮爸爸一樣。
本書的第一部份是關於歷史,以及在今日,歷史本身如何正在重複。現在,你已經具備了清楚看見未來所需的必要知識。第二部份將聚焦在未來,以及藉由提供你新的金錢法則,你將能夠準備好在富人的遊戲中反擊這個陰謀,而那會幫助你在富人的陰謀中仍然得以存活。
第二部份由第六章開始,簡短評論一下當前的經濟情勢,提出以下問題,經濟是否能夠復甦?。
第七章開始,則是關於我個人在過去,以及目前,如何為未來作好準備---並且,你也可以。你將會學到,運用富人的遊戲反擊其陰謀----你可以自這場富人的陰謀中脫身。

讀者評論
綜觀歷史,有些人可以在任何經濟情勢中致富成功。如果這些人可以做到,那麼我也可以。你和一些人已經選擇這個作為你的使命,並走在前頭。我很高興能夠從你的經驗中學習,我並且計畫著反過頭來竭盡我所能地去幫助更多的人。
                                                                       ----deborahclark


原文章出處:http://www.conspiracyoftherich.com/read/toc
(本文章出自於富爸爸官方網站之免費公開文章,此翻譯僅為知識分享及交流之用,切勿做商業用途,轉貼請註明出處,TKS)
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Troy Lin 發表在 痞客邦 PIXNET 留言(8) 人氣()


留言列表 (8)

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  • 謝謝你們團隊的付出
    翻譯的好詳細
  • 謝謝你這麼認真
    很感恩
  • 謝謝你們如此詳盡專業的翻譯。讓我受益匪淺。萬分感謝
  • andy
  • you are so great!
  • Arthur福
  • 感謝貴團隊專業但不會深奧難懂的口語化翻譯,讓不太瞭解財
    務辭彙的我一口氣讀完受益良多,好期待下一章的出現
  • 感恩
  • sophie
  • I have ordered the goods. Are we going to keep
    on our agreement?
    我的帳號後五碼是:00248 請您確認一下!

    Sophie
  • OK

    Troy Lin 於 2010/04/19 17:29 回覆

  • mo牛
  • 很有意思.
    歷史 果然很有趣.

    謝謝 版主提供.